Budsjettering handler ikke bare om pengene: det handler om prioriteringene dine. Overrasket? Mange tror at det å lage et budsjett betyr obsessivt å spore hvor du har brukt hver krone. Men alt som forteller deg er hvor pengene dine har gått. Den forteller deg ikke hvor pengene dine skal gå i fremtiden, og hvorfor.
Et budsjett er en utgiftsplan du utformer for å møte dine personlige behov. Er det å gå ut av gjeld det største målet ditt? Gi den god plass i budsjettet. Vil du kjøpe et hus? Opp det månedlige sparemålet ditt. Elsker du å reise? Du kan velge hvor du vil kutte ned for å finansiere en spesiell tur. Budsjettet ditt kan være utrolig kraftig, fordi det fungerer som en guide for dine daglige økonomiske beslutninger og sikrer at du har nok penger til det som betyr noe for deg.
Vår 10-trinns guide viser deg hvordan det gjøres. Alt du trenger er litt tid, og en penn og papir, regneark eller online verktøy for å gjøre tallene.
1. Angi prioriteringene.
Pengene dine skal gå mot det som betyr noe. Hvilke tre mål er viktigst for deg akkurat nå? Det har ikke noe å si om det er å utdanne barna, renovere huset ditt eller gå ned i vekt: det hele blir lagt inn i budsjettet. Så skriv det ned.
2. Samle dokumentene.
Se på nettet, eller gå gjennom den bunken med post og papirer. Samle de nylige lønnsstubbene, kredittkortoppgavene, kontoutskriftene, panteseddelen, bruksregningene, husleieoppgavene, forsikringsregningene og andre dokumenter som viser inntekten eller utgiftene dine.
3. Beregn den månedlige inntekten etter skatt.
For å bruke penger, må du ha penger. Skriv ned nøyaktig hvor mye du tjener hver måned etter skatt (siden skatter er en løpende kostnad du ikke kan kontrollere). Hvis du ikke vet hvor mye du tjener, trekk ut disse lønnsstubbene! Hvis du får betalt to ganger i måneden, beregner du den månedlige inntekten ved å doble antall etter skatt. Hvis inntekten din er uregelmessig, må du slå opp den siste selvangivelsen og dele det du rapporterte med 12, eller estimere minimumsbeløpet du vil tjene i løpet av det neste året og dele det med 12. Ikke glem å ta med inntekt fra husleie, utbytte, underholdsbidrag, tips eller andre kilder. Til slutt, skriv ned totalen.
4. Legg tilbake automatiske fradrag.
Ikke glem pengene kommer tilbake til deg! Trekker arbeidsgiveren din pensjonsinnskudd eller helseforsikringskostnader fra din lønnsslipp? Legg de tilbake til ditt månedlige inntektsnummer, og regnskap dem i budsjettet.
5. Lag de store tre bøttene.
På tide å forenkle utgiftene dine. Bestem hvor mye av inntekten du skal fordele til hver av tre store kategorier: behov, ønsker og sparing. Finanseksperter anbefaler vanligvis å spare minst 10 prosent av inntekten. Hvis du ikke har et nødfond eller pensjonssparing, kan du støte det opp til minst 20 prosent. Fordel 50 til 60 prosent av inntekten din til behov som bolig, mat, utdanning og transport. Resten går mot ting du ønsker, men er ikke strengt tatt nødvendig, som filmer og nye sko. Beregn dollartallet for hver utgiftsbøtte.
6. Del den opp.
Nå kommer det tunge løftet (men trenger ikke å frykte!): Lag din detaljerte utgiftsliste. Når du holder prioriteringene dine i tankene, estimer hvor mye penger som skal brukes til hver ting i "behov" -bøtta (husleie, helseforsikring, gass, mobiltelefon …) og din "ønsker" -bøtte (klær, kosmetikk, middager ute, magasiner ). Bare en regel gjelder: Du kan ikke planlegge å bruke mer enn den månedlige inntekten. Se? Det var ikke så vanskelig, ikke sant?
7. Sammenlign og juster.
Dette er din virkelighetssjekk. Se nøye på bruksplanen du nettopp har laget, og sammenlign den med dokumentene du samlet. Hvis du utelater en stor utgift, legger du den til budsjettet. Hvis du har bevilget 100 dollar til å spise ute, men brukt $ 600 forrige måned, må du justere matbudsjettet eller holde deg utenfor restaurantene. Tenk på hvor du sløser med penger: Hver dollar du sparer på bankgebyrer kan gå mot den nye sofaen.
8. Sett opp systemet.
Det er en ting å lage et budsjett og en annen å holde seg til det. Gjør det enklere ved å automatisere så mye som mulig. La din bank eller arbeidsgiver trekke pensjonssparing hver måned. Sett opp online regning som betaler slik at du ikke trenger å balansere en sjekkhefte eller jakte på frimerker. Hvis du er mer komfortabel med et gammeldags system som å holde konvolutter for forskjellige utgifter, kan du konfigurere det! I utgangspunktet finner du en måte som fungerer for deg, og det er mer sannsynlig at du holder deg med budsjettet.
9. Sjekk inn igjen.
Målet ditt er å ha utgiftene dine tilnærmet samsvar med utgiftsplanen din. En gang i måneden, bruk 15 minutter på å gjennomgå målene og utstrømmene dine. Juster deretter.
10. Gjenta.
Du trenger ikke å starte helt fra bunnen av denne gangen! En gang i året, se på prioriteringene og budsjettet ditt for å sikre at det fremdeles fungerer der du er i livet. Gjør endringer etter behov, og fortsett!
