Forny budsjettet: enkle måter å lagre | bedre hjem og hager

Budsjettering kan føles som en voksenekvivalent med lekser - tidkrevende og langt fra morsom. Men uten budsjett kan folk ende opp med å strekke seg til sine økonomiske og emosjonelle grenser. "Akkurat som om vi prøver å gjøre for mye med den lille tiden vi har, prøver vi å gjøre for mye med pengene vi har, " sier Liz Weston, finanspaltist og forfatter av den nye boken The 10 Commandments of Money.

Det riktige budsjettet - la oss kalle det en utgiftsplan - kan eliminere det problemet. Weston tar til orde for 50-30-20-planen, utviklet av Elizabeth Warren, en Harvard jussprofessor og forbrukerbeskyttelsesmester. Planen er enkel å forstå, enkel å bruke, og gir god plass til glede. "Når du har fått satt opp dette budsjettet, kommer livet til å gå litt smidigere, " lover Warren.

Med 50-30-20-planen deler du inntekter etter skatt i tre biter:

• Halvparten går til behov: Utgifter som ikke kan avsettes uten konsekvenser, for eksempel husleie eller pantelån, bruksregning, helseforsikring, minimumsutbetalinger.
• Hele 30 prosent går mot ønsker:

Tenk middager ute, turer, en ny veske.

De siste 20 prosentene går til sparing eller tilbakebetaling av gjeld. Hvis behovene legger opp til mer enn halvparten av inntekten din, har du to valg: Finn ut måter å senke kostnadene ved å justere telefonplanen eller til og med nedbemanne hjemmet ditt, eller redusere beløpet du bruker på ønsker - ikke sparing - til utgjør forskjellen.

"Svært få av oss kan leve med en veldig streng utgiftsplan, " sier Weston. "Dette er balansert. Ikke hver krone du lager går ut døra før du har en sjanse til å ha det moro."

Handlingstips: Avslutt en time for å sette deg ned, gå gjennom økonomien din og komme med en utgiftsplan.

Bli spesifikk om lagring

Å løse for å spare penger er stort, men vage intensjoner vil ikke bygge opp bankkontoen din.

"Når du sier:" Jeg vil spare penger hver måned, "det som ender med å skje, er at du nøyer deg med små endringer i riktig retning fremfor de store endringene, " sier Heidi Grant Halvorson, sosialpsykolog og forfatter av Succeed . Men forskning viser at hvis du gjør målene dine ambisiøse og detaljerte, er det mye mer sannsynlig at du når dem.

Fokus på fremtiden

"En fersk undersøkelse viser at jo flere som kan se for seg seg selv i pensjon, desto mer sannsynlig vil de være i stand til å redde, " sier David Krueger, en psykiater-slått finansiell trener og forfatter av The Secret Language of Money.

Hvis det føles som utenlandsk gress for deg, er du ikke alene. Det anslås at bare 10 prosent av amerikanerne har langsiktige mål, sier Krueger. Så begynn å male mentale bilder av fremtiden din med mer besparelser. Hvilket college vil du sende barna dine til? Hvilken farge blir det nye huset ditt? Få inspirasjon fra en collage av fantasipensjonen din.

Når du har fått disse målene, kan du estimere hvor mye de vil koste - og hvordan du vil nå dem, steg for steg. "Folk sier: 'Jeg vil bruke mindre penger på å spise ute, ' ¿" sier Halvorson. "Det er ikke langt nok. Prøv, 'Jeg skal pakke lunsj X-tallet flere ganger i uken.'"

Handlingstips: Sett opp ditt direkte innskudd for automatisk å trekke penger fra lønnsslippen din og sette dem inn på en sparekonto. Hvis lønnen din ikke går direkte til banken din, kan du sende besparelser til en egen konto samtidig når du setter inn lønnsslippen din.

Konfronter gjelden din

Den gjennomsnittlige amerikanske husholdningen har rundt 10 000 dollar i kredittkortgjeld, ifølge Federal Reserve, men de fleste vet ikke engang hvor mye de skylder. Hvis det er deg, er det på tide å ta et brutalt ærlig blikk på situasjonen, råder formuessjef Susan Hirshman, forfatter av Does This Make My Assets Look Fat?

Oppsummer alt du skylder på hus, bil og kredittkort, og skriv det på et stykke papir. "Inntil du setter deg ned og tar en titt på hva du har, hva du skylder og hva du vil oppnå, kan du ikke være forpliktet, " sier Hirshman.

Lavere gjeld - For godt

Når du vet hva nummeret ditt er, kan du gå ned for å senke det. Liste over all gjeld fra høyeste rente til laveste. Bygg deretter inn i budsjettet en plan for å betale det hele så raskt du kan. Lån med lavere rente får minstebetalinger. Gjelden med høyest rente får alle tilgjengelige ekstra kontanter til den er klarert og du kan gå videre til neste konto. Gå tilbake til ligningen 50-30-20.

Ideelt sett kommer minimumsbetalingene ut av dine behov, og resten av gjeldsutbetalingen kommer fra sparingene. Når du bestemmer deg for hvordan du skal balansere de 20 prosentene mellom sparing og gjeld, bør du vurdere:

• renter
• om du har noen økonomisk pute
• om arbeidsgiveren din matcher noen besparelser

"Det handler om å gå fra en følelse av berøvelse til en følelse av makt, " sier Hirshman. "Heller enn: 'Her er alle tingene jeg må gi opp, ' fokus på hva du får."

Handlingstips: Ta en titt på kredittkortsaldoene dine og se om du har rom for å overføre saldoer fra kontoer med høy rente til kontoer med lav rente, noe som gjør at gjelden ikke samler seg så raskt.