Innholdsfortegnelse:
Patriotisme har vært i oppgang de siste årene. Hvis følelsene dine for dette landet har styrket seg etterhvert som vi har gått sammen i kjølvannet av terrorisme og krig, kan det være lurt å vurdere å kjøpe Patriot Bonds for å finansiere enten amerikansk militærmakt eller gjenoppbygging hjemme. Den føderale regjeringen vil som alltid gjerne ta pengene dine. Men å bestemme seg for å kjøpe Patriot-obligasjoner skal ikke være annerledes enn å bestemme seg for å kjøpe vanlige EE-obligasjoner, siden det er den samme investeringen.
Grunnleggende om patriot obligasjoner
Patriot obligasjoner er ikke mer enn serie EE obligasjoner med et nytt navn. Patriot Bond-legenden ble innskrevet på Series EE Bonds fra 11. desember 2001, og vil fortsette på ubestemt tid. Pengene som er investert i Patriot Bonds vil ikke være øremerket til å betale for særlig "krigen mot terrorisme". Som med inntektene fra salg av alle statspapirer, vil penger investert i Patriot Bonds bli satt inn i det generelle fondet og brukt i henhold til lov - som finansierer alt den føderale regjeringen krever penger til.
Akkurat som EE-obligasjonene i serien, tjener Patriot Bonds 90 prosent av markedsavkastningen på fem år Treasury Securities. Obligasjoner øker i verdi hver måned, og rentene blir sammensatt halvårlig. Du kan kassere obligasjonen din etter seks måneder, men obligasjoner som er innløst før de er fem år gamle, er underlagt en tre måneders rentesats. Valører varierer fra 50 til 10 000 dollar, og kjøpskostnadene er halvparten av beløpet. (Med andre ord betaler du $ 25 for en patriot-obligasjon på $ 50.) Du kan kjøpe obligasjoner fra praktisk talt alle finansinstitusjoner eller online via Savingsbonds.gov.
Savingsbonds.gov
Er de riktig for deg?
Når du bestemmer om du vil kjøpe en sparebinding eller ikke, bør du også vurdere I-obligasjoner eller Treasury Inflations Protected Securities (TIPS), som begge er designet for å holde tritt med inflasjonen. Dette oppnås gjennom å indeksere rentebetalingene til forbrukerprisindeksen, en fullmakt for inflasjonsraten. Disse obligasjonene selges til pålydende (så i motsetning til en Patriot Bond, betaler du $ 100 for en $ 100 I-obligasjon). Å indeksere obligasjonene til inflasjon betyr at du vil motta rentebetalinger nok til å sikre at når du får $ 100 tilbake ved obligasjonens løpetid, vil den ha den samme kjøpekraften som den gjorde da du investerte den.
Alle sparepenger i USA er unntatt statlige og lokale inntektsskatter. Du skylder ikke føderal inntektsskatt på renten før du har innløst obligasjonen din (eller når obligasjonen har oppnådd 30-års løpetid). Med TIPS skylder du imidlertid føderal inntektsskatt på både rentebetalingene og det inflasjonsjusterte beløpet.
Men det er en måte å unngå føderal skatt også: Hvis du bruker obligasjonene til å betale for collegeutgifter for deg, ektefellen din eller barnet ditt, er interessen fri for føderale skatter.
For å kvalifisere seg for denne skattemessige pausen, må obligasjonene imidlertid kjøpes i foreldrenes navn (forutsatt at foreldrene er minst 24 år gamle), ikke barnets. Og det er inntektsgrenser: For å få full eksklusjon må din justerte bruttoinntekt være mindre enn 86 400 dollar i 2002 for ektepar. Du må arkivere skjema 8815 (ekskludering fra interesse fra serie EE og I amerikanske sparebond utstedt etter 1989) med selvangivelsen for å kreve avskrivningen.
Men fordi tidslinjen på obligasjonenes løpetid er så lang, bør sparepapirer ikke utgjøre en stor del av college-sparefondet ditt. Selv om du velger inflasjonsbeskyttede verdipapirer, vil de ikke følge med stigende college-kostnader, som ofte overgår inflasjonen. Over tid vil aksjer og obligasjoner overgå langt bedre enn disse investeringene.
