For folk flest betyr budsjett "kutt ned og klare deg uten", sier Paul Richard, konserndirektør for National Center for Financial Education i San Diego. "Det er ikke nødvendigvis å kutte ned utgiftene på en måte som får de tingene du virkelig trenger og ønsker uten å ødelegge økonomien din for alltid, " sier Richard.
Akkurat som vi vet at det er smartere å spise riktig enn å ha kosthold, i pengesaker, bør familier unngå de dårlige vibberene med budsjettering. Glem "b-ordet" og jobb med en plan der sparepengene dine blir null på økonomiske mål, for eksempel pensjonering, nedbetaling av gjeld eller til og med kjøp av et hjemmeunderholdningssenter. Her er fire trinn å ta:
1. Følg pengene. Skriv ned hver dags utgifter i en måned. Deretter kan du, bevæpnet med denne posten, bestemme hva du kan leve med og uten. Hvis kostnadene overgår inntektene dine, og du ikke kutter gjeld eller øker sparing, må noe gå. Du må kanskje ta farvel med renseriet og ta ditt eget stryk foran fjernsynet. Hvis du ikke kan ta de tøffe beslutningene alene, kan du få hjelp. Det er ingen stigma her. En kredittrådgiver kan sette deg og din familie på en gjeldsreduksjonsplan. Å overvinne gamle forbruksvaner vil lære deg nye sparevaner.
2. Fix disse "faste" utgiftene. Du kan ikke unngå å betale for mat, bolig og verktøy. Men det betyr ikke at du er maktesløs til å trimme disse kostnadene. Telefonregninger kan tas i bruk ved å velge riktig langdistanseplan og bare betale for tjenester du trenger. Hvis du ringer nesten utelukkende i hjembyen din, kan en lokal anropsplan med bare bein spare så mye som $ 200 per år. En regelmessig forsikringskontroll bør sikre at du bare beskytter de tingene du ikke har råd til å erstatte. Hvis du for eksempel kjører en beat-up clunker, bør du sannsynligvis ikke betale for kollisjonsdekning siden et lignende erstatningsbil ville sette deg tilbake bare noen hundre dollar - mindre enn du ville betalt for å forsikre det.
3. Skjær noen penger hjørner. Variable utgifter inkluderer alt fra dagligvareregninger til underholdning. Dette er området der fett lettest trimmes, men hvor du kanskje føler at en spareplan blir litt av et offer. Du kan klippe hjørner ved å kutte kuponger og kjøpe i bulk. Prøv generikk og husmerker. Det er sant at du sannsynligvis vil spare bare øre per kjøp, men de vokser til krone og dollar når du lager flere titalls varer du kjøper hver uke.
Og det er alltid en måte å strekke utgiftene dine på. Hvis kinoen tilbyr billetter til en lav pris en dag i uken eller har kuttprisen, kan du dra nytte av det. På samme måte kan du ta familien med på pizza; Bare velg en natt når restauranten tilbyr rabatter.
4. Hold øye med målstreken. Bestem hva du vil oppnå og rangere viktigheten av disse målene. Gjør målene dine med store billettartikler - sparer til college eller pensjonisttilværelse - strødd med mellomliggende premier som familieferier.
Neste, sett opp "potter" med penger - en for pensjonisttilværelse, en annen for college og en tredje for generelle ting som en ny bil eller hjemmeforbedringer. For å unngå å bruke undervisningsgryten på en bil, kan du fysisk dele disse pottene inn i forskjellige kontoer.
Du bør imidlertid ikke prøve å fylle pottene en om gangen. Hvis du venter til etter at du har sendt barna gjennom college for å begynne å spare til pensjon, vil du aldri samle deg nok til å glede deg over dine gylne år komfortabelt. Prøv i stedet å legge penger i alle pottene samtidig. Trykk deretter på hver når det er nødvendig.
Tillegg disse pottene når det er mulig, og gjennomgå periodisk fremdriften for å se om du trenger å endre din blanding av bidrag. Selv om alt du har råd til å fylle er en pott som brukes til å betale ned gjeld, er rutinen med å spare - ved å regelmessig sette av penger utover det du trenger å leve av - en god en. Når gjeldene er betalt, vil sparevanen hjelpe deg å begynne å bygge et reiregg.
