For mer enn halvparten av kortbærende amerikanere er plast en blandet velsignelse. Med en gjennomsnittlig årlig rente på 17, 1 prosent, genererer det rentebetalinger på omtrent $ 114 i måneden for hver husstand. For noen familier kan månedlige gjeldsutbetalinger være lite mer enn en irriterende ulempe. Men vurder dette: Det samme beløpet som er investert på vegne av barnet ditt (forutsatt at det er 8 prosent samlet årlig avkastning i 18 år) vil utgjøre 54.989 dollar når han eller hun er 18 år. Selv om kredittkortet ser ut til å ha blitt en nasjonal avhengighet, dette er effektive måter å få den apen fra ryggen:
1. Lag en nedbetalingsplan. Takle det verste først. Hvis du har en konto som belaster 20 prosent renter og en annen som belaster 12 prosent, må du betale ned den dyrere kontoen først. Men ikke se på pensjonssparingen din som en kilde til kontanter for å betale tilbake gjelden. Du mister en stor del av pengene for å betale føderale og statlige skatter og en straff for tidlig uttak, og du kan sette din fremtidige økonomiske stabilitet i fare.
2. Ring kreditorene. Fortell kreditor at du ønsker å sette opp en nedbetalingsplan - ved å gjøre det viser kreditor at du tar ansvar for gjelden din. Samtidig forhandle for en bedre avtale. Ikke vær redd for å forhandle med kredittkortselskapet ditt, som kanskje er villig til å bøye seg litt i håp om å få tilbake pengene sine. Noen långivere vil for eksempel fryse renter på utestående saldo til gjengjeld for automatiske månedlige utbetalinger.
3. Følg pengene dine. Dette kan være en arbeidsintensiv jobb som krever detaljerte noteringer av alle utgifter til du har et godt grep om hvor mye du bruker på ikke-nødvendigheter. Men det er et viktig skritt i å ta kontroll over det økonomiske livet ditt. Så legg opp regningene dine, tabell opp hva du skylder, og mål gjeldsbelastningen din mot inntekten.
4. Bygg en gjeldsfri balanse. Lettere sagt enn gjort? Begynn med å kutte opp alle kredittkortene dine (selv om du kanskje ønsker å beholde den laveste prisen for nødhjelp). I stedet for å bruke plast, bruk kontanter eller debetkort.
5. Utarbeide et bedre budsjett og hold deg til det. Lag en plan du kan leve med, men husk at jo mer livsstilsendringer du kan gjøre, desto raskere kan du være tilbake på sporet. På samme måte kan det å tvinge deg selv til å gjøre drastiske livsstilsendringer sette deg opp for å mislykkes, akkurat som i en diett. Overvei å få moralsk støtte gjennom en organisasjon som Ankemotivgjeldere, som sponser ukentlige møter landsdekkende for at folk skal komme og snakke selvtillit om - og takle forbruksproblemer. Det primære formålet med Anonyme skyldnere - som ikke belaster gebyrer - er å hjelpe mennesker "å leve uten å pådra seg usikret gjeld, en dag av gangen."
6. Finn ut hva kreditorene dine sier om deg. Kredittrapporteringsbyråer samler inn informasjon om hvordan du har håndtert regninger tidligere og hvor mye du skylder i dag. De gjør disse dataene tilgjengelige for långivere, som ofte bruker dem til å avgjøre om du er kredittverdig. Det som er gjort er gjort, så ikke forvent å slette en tapte betaling. Men kreditorer kan gjøre rapporteringsfeil, og hvis det er noen i rapporten din, har du rett til å rette dem. For å sjekke nøyaktigheten i kredittloggen din, kan du kontakte en av tre hovedrapportbyråer for en kopi av den siste rapporten: Equifax, Experian og TransUnion.
Equifax
Experian
Transunion
7. Unngå hurtigreparasjonsservice "kredittreparasjon". De vil belaste deg, men veldig få vil virkelig hjelpe. Verre er det at mange er kostbare svindel.
8. Konsulter en anerkjent proff. De fleste byer i USA har gjeldsrådgivningsbyråer som skal legge ut en gjeldsreduksjonsplan og forhandle frem en tilbakebetalingsplan med långivere. Ofte samler disse tjenestene en prosentandel av tilbakebetalingen fra utlåner og belaster kundene lite eller ingenting i gebyrer.
The National Foundation for Credit Counselling, et nettverk av 1450 "økonomiske omsorgssentre i nabolaget, " er en kilde til hjelp. Sertifiserte forbrukerkredittrådgivere vil gjennomgå forbrukerens gjeld og eiendeler og utarbeide et gjeldsstyringsprogram, som uttaler hvordan forbrukeren vil betale tilbake kreditorer. Hvis kreditorer og forbruker er enige, trer den systematiske plan i kraft, og forbrukeren betaler en betaling månedlig til byrået. Byrået sender deretter penger til deltagende kreditorer. Det tar vanligvis 48 måneder å betale ned gjeld med dette programmet. Et annet byrå er den internettbaserte Myvesta.org, som tilbyr rimelig kredittrådgivning.
National Foundation for Credit Counselling
Myvesta
Få mest mulig ut av budsjettet
Slutt å leve lønnsslipp til lønnsslipp
Sparer klippekuponger deg penger?
Quiz: Har du kontroll over pengene dine?
